Kredit auch mit SChufaeintrag!
Die Schufa sammelt Daten über die Kreditwürdigkeit von Schuldnern und stellt sie der kreditgebenden Wirtschaft zur Verfügung. Banken und Kreditvermittler schützen sich anhand dieser Informationen vor Zahlungsausfällen. Als Gegenleistung informieren die Kreditgeber die Schufa über die Bewilligung eines Kredits. So weit, so gut – doch bereits scheinbar unbedeutende negative Einträge in der individuellen Schufadatei können zur Folge haben, dass die Hausbank keinen Kredit gewährt. Bei entsprechender Bonität ist es jedoch ohne weiteres möglich, über die Internetpräsenz renommierter Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.
Die Nachfrage nach schufafreien Krediten ist in den letzten Jahren stark angestiegen. Denn die Bedingungen, unter denen Banken Kredite gewähren, haben sich verschärft. Ein Grund für diese Entwicklung ist die mittlerweile sehr enge Zusammenarbeit zwischen der Schufa und den Banken. Die Schufa erhebt den Anspruch, durch ihre Datenbanken nicht nur die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen, sondern zugleich auch die Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. Dies ist zwar richtig, aber gerade privaten Schuldnern und Selbstständigen kann die Datensammlung der Schufa auch Steine in den Weg legen.
Indem die Schufa mittels eines komplexen Verfahrens einen Scoring-Wert errechnet, beurteilt sie die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer nach pauschalen Kriterien. Problematisch an dieser Praxis ist, das bei diesem Verfahren bereits kleinere Zahlungsversäumnisse wie etwa beim Mobilfunkvertrag oder einem Einkauf auf Raten im Versandhandel die individuelle Schufabilanz in einem Maße schädigen können, das Bankberater davon abhält, einen dringend benötigten Kredit zu bewilligen. In den meisten Banken sind die Angestellten für die gewährten Kredite mitverantwortlich. Sobald negative Einträge in der Schufabilanz auftauchen, können diese als Indikator für ein hohes Ausfallrisiko für den beantragten Kredit verstanden werden.
Mit einem schufafreien Darlehen umgeht man die kontrollierende Instanz der Schufa schnell und unkompliziert. Ihre Bonität können die Antragsteller beispielsweise durch ihren Arbeitsvertrag nachweisen. In der Regel sind schufafreie Darlehen nicht zweckgebunden, so dass sie auch zur Umschuldung und zur Bereinigung der persönlichen Schufabilanz eingesetzt werden können. Auch bei schufafreien Darlehen sind die Zinssätze und die weiteren Vertragsbestimmungen in hohem Maße von der Bonität abhängig.
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